¿Hipotecas con 0 % de intereses en México?

Recientemente tuve una charla con Joshua Rappaport, presidente de CBI, acerca de cómo se ha estado comportando la industria y qué tipos de productos están disponibles para extranjeros buscando comprar en México. Joshua es originario de Canadá pero ha estado viviendo en Vallarta desde el 2003. Ha estado en el negocio de las hipotecas desde 2006, tiempo en el que ha ayudado a muchas personas a obtener financiamiento para su nueva casa, no solo en Puerto Vallarta, sino también en otros populares destinos turísticos del país. A lo largo de los años ha trabajado de cerca con numerosos bancos mexicanos para desarrollar opciones hipotecarias que funcionen para la clientela nacional y extranjera.

Joshua me presentó una nueva hipoteca que está siendo ofertada la cual tiene una tasa de interés del 0 %. ¿Cómo es esto posible?

Aunque la tasa es del 0 % hay otros gastos que se aplicarán. Los bancos obtienen ganancia a través de una comisión de apertura (cargada en los costos de cierre), una tarifa de administración mensual y un pequeño incremento mensual en los pagos. Algunas personas consideran que la tarifa de administración mensual es una tasa de interés, cosa que me informó Joshua, el cual suma un 3.25 % anual, lo cual sigue siendo una cifra muy buena para una hipoteca mexicana. Favor de notar, que la ley mexicana requiere que las hipotecas incluyan seguros de vida y propiedad, los cuales se pagan a través de los pagos mensuales. El pago mensual consiste de abono a capital, seguros, administración y actualización. Dependiendo de los montos, aproximadamente 70 - 80 % de el pago mensual va directamente a capital.

Este producto hipotecario en particular puede contratarse por 10 años con un pago inicial del 35 %, o por un periodo de 7.5 años con un pago inicial del 50 %.

Como ejemplo, para una propiedad con un precio de compra de $400,000 USD, los pagos mensuales serían de $3,076 USD de los cuales $2,222 irían a pago a capital mientras que el restante pagaría seguros de vida y propiedad así como la tarifa de administración. También habría un incremento mensual de aproximadamente 4.5 - 6 USD por cada $100.000 de valor de propiedad, así que en este caso, los pagos mensuales incrementarían alrededor de $20 USD cada mes. Aunque estas cifras están presentadas en dólares, el préstamo y los pagos serían en pesos.

A la vez que se encarga de los detalles financieros, CBI también coordina todos los aspectos de el cierre con el notario, valuador, establecer la cuenta del fideicomiso, con costos totales de cierre que varían entre el 8 y 10 % del precio de compra. Sin embargo, aproximadamente la mitad de las cuotas son financiables, así que el comprador debería contar con alrededor del 4 - 5 % del valor de la propiedad para los costos de cierre.

Para calificar para el préstamo, el cliente necesita ingresos constantes y comprobables (declaraciones de impuestos son preferibles, pero también se pueden presentar estado de cuenta bancarios como alternativa para trabajadores independientes), y un puntaje crediticio de al menos 700. El tiempo del proceso de aprobación es de alrededor de 3 a 4 semanas una vez que todos los documentos han sido presentados. Una vez aprobado, el cierre toma 1 a 2 meses.

Para mayor información relacionada a los productos hipotecarios de CBI, contáctalos al (322) 222-1113 o [email protected].